Comprendere la differenza tra tasso variabile e fisso Mutui

Al livello più elementare, a tasso fisso e mutui a tasso variabile si differenziano nel modo in cui i tassi di interesse sono calcolati e come si paga il prestito. Come suggerisce il nome, un mutuo con un tasso fisso mantiene lo stesso tasso di interesse per l'intera durata del prestito, e l'importo che si sono tenuti a pagare al mese rimane tipicamente statica pure, anche se ci sono alcune eccezioni fatte per istituti di credito che specificano una struttura di pagamento alternativo, in via preliminare del prestito.

Conosciuta nel settore come un prestito "vanilla" a causa della loro relativa facilità di comprensione e utilizzo, mutui a tasso fisso in genere coprono un pay off periodo di entrambi i quindici o trenta anni. Mutui con un tasso variabile possono estendersi lo stesso numero di anni, ma il tasso di interesse è legato ad un indice finanziario specifico utilizzato dagli istituti di credito per monitorare la fluttuazione generale dei tassi di interesse per l'economia globale. Poiché il tasso di interesse del prestito è apposto l'indice, sia il tasso di interesse e gli importi di pagamento mensili cambiano sulla base dei tassi di interesse spostamento nell'economia degli Stati Uniti.

Tasso Fisso vs mutui a tasso variabile

Nonostante l'appello della semplicità di un tasso fisso, molte persone sono inizialmente attratta da mutui a tasso variabile dalla promessa di minori i tassi di interesse e pagamenti mensili durante il primo anno o due della durata del prestito. Oltre il fascino evidente di un tasso di interesse più basso e fattura mensile, i pagamenti inferiori sono spesso piuttosto subdolamente utilizzati dagli istituti di credito per offrire ai propri clienti un importo di prestito grande di quello che normalmente beneficiare, consentendo mutuatari di acquistare una casa più grande o più prezioso. I mutuatari che optano per un mutuo con tassi regolabile vincere anche grande se i tassi di interesse scendono durante il termine di pagamento del prestito, dal momento che il loro prestito adatta automaticamente ai tassi più bassi, senza la fatica e lo stress di rifinanziamento.

D'altra parte, c'è qualcosa da dire per la stabilità di avere un tasso di interesse fisso e rata mensile. Mentre si può avere fortuna con un prestito a tasso variabile e il calo dei tassi di interesse, si &'; re le stesse probabilità di cadere soffrire gli effetti di avere di adattarsi a tassi più elevati, come i tassi di interesse in aumento dell'economia, e anche se rimangono relativamente stabili , tali tassi introduttivi abbassato il creditore usati per indurre l'utente con don &'; t dura, e le persone che hanno preso in prestito oltre il loro limite consigliato sulla base di tali pagamenti inferiori possono improvvisamente trovarsi in grado di gestire il loro nuovo prestito di pagamento mensile, con conseguente è difficoltà finanziarie e in alcuni casi, default. Mutui a tasso fisso potrebbe non essere così flessibili come i prestiti a tasso variabile, ma si won &'; t affrontare l'aumento dei tassi di interesse o pagamenti mensili, non importa cosa accade ai tassi di interesse per l'economia globale.

Alcuni istituti di credito offrono mutui ibridi, che consentono ai mutuatari di passare da un tasso di interesse fisso per un regolabile, per un periodo di tempo, o di scegliere di mese in mese se preferiscono effettuare pagamenti minimi, pagare solo gli interessi del prestito, fanno il loro importo del pagamento regolarmente programmata, o pagare di più di quanto richiesto. Non importa quale sia la vostra preferenza, assicuratevi di chiedere al vostro prestatore per la piena divulgazione delle eventuali integrazioni delle commissioni o di aumento, e non impegnarsi per un prestito senza comprendere pienamente quello che &'; re di entrare in Hotel  .;