Ha l'industria perizia bisogno di aiuto legale?

Scenario:
I &'; ve vengono a sapere di alcune persone che &'; sono già perso le loro case perché hanno preso un mutuo che si couldn &'; t permettersi e quando volevano vendere e spostare fuori, sono venuti a sapere che le loro case hanno ricevuto la valutazione eccessivamente gonfiato al momento dell'acquisto. La persona che conosco aveva la sua casa valutata per $ 80.000 anche se la casa ha un valore valore di soli $ 50.000. Così, quando hanno in default e ha cercato la vendita per pagare il prestito, quello che potevano ottenere era molto al di sotto del valore stimato, e che didn &'; t hanno molto da pagare il deficit. Così il creditore ha deciso di precludere e in ultima analisi, che ha finito per affittare un appartamento. Perché che il valore stimato, a volte è troppo superiore a quello che la casa &'; s vale la pena e, a volte diventa troppo bassa ?? Isn &'; è una truffa di valutazione? I &'; ve anche sentito dire che i creditori spesso costringono periti per gonfiare /valori .deflate stimati? E 'vero e aren &'; t là leggi per prevenire queste cose nel settore ??

Soluzione:
Periti sono per lo più assunti da banche e istituti di credito per determinare il valore di mercato delle case contro il quale quest'ultimo offrirà il prestito. Lo scopo è quello di scoprire se il creditore sarà in grado di fornire un prestito vale il valore di casa, come determinato dalla perizia.

Ora, secondo le esigenze di grandi banche, periti oltre gonfiare i valori delle proprietà non sono incoraggiati. Inoltre, se periti don &'; t seguirne le linee guida rigorose per comparabili, le banche won &'; la t li usano per i loro servizi. La paura di perdere il lavoro è qualcosa che rende effettivamente li spingono giù i valori di casa. La ragione è, offerte sono fatti o rotto sulla base del fatto che l'abitazione valuta i per il prezzo di vendita oppure no. Quindi, se un prestatore vuole fare un affare e il valore stimato è molto più basso del prezzo di vendita della casa, lui &'; d come il suo esperto per gonfiare il valore.

Ora, dire se un mutuatario aveva preso un ARM (Adjustable Rate Mortgage) a pochi anni fa e vuole rifinanziare ora a un tasso fisso, che può di &'; la t perché il perito potrebbe non riuscire a fornire lui con un valutazione vale il valore gonfiato che ha ricevuto al momento di ottenere il ARM. I mutuatari quindi non hanno altra scelta che accettare una preclusione se a tutti non possono andare a fare una vendita a breve o atto-in-lieu.

Tuttavia, ci &'; s un altro lato di questa storia. Ci sono alcuni istituti di credito che intenzionalmente chiedono periti per abbassare il valore, perché si sentono queste ultime hanno utilizzato cattive composizioni che non erano legittime o anche composizioni che didn &'; t esiste. I periti hanno poi rifare la valutazione al termine del quale il valore risulta essere molto inferiore come previsto dal mutuante.

Bene, se i valori stimati sono intenzionalmente gonfiano e sgonfiano dal suo valore originale, è certamente un genere di frode. E, ci dovrebbero essere leggi per prendersi cura di tali questioni in modo che i creditori e periti possono lavorare insieme tenendo presente l'altro &'; s beneficio. Tuttavia, lo Stato della California ha recentemente approvato una legge affermando che sarebbe un delitto se qualsiasi prestatore costringe un esperto per accettare un valore predeterminato, al fine di fare un accordo. Questo è ciò che gli altri Stati hanno bisogno di pensare al fine di proteggere i mutuatari da overpaying per le loro case o di finire in preclusione Hotel  .;