La scelta del mutuo giusto

La scelta del mutuo giusto può essere un processo arduo. Alcuni dei gergo mutuo come i tassi fissi, tasso variabile, le opzioni di piano di rimborso e la percentuale di deposito possono far girare la testa. Prima di raggiungere la fine della vostra cavezza, guardate questi consigli degli esperti su come scegliere il mutuo giusto, mantenendo la vostra sanità mentale e di sogni intatto!

30 anni a tasso fisso
Questo mutuo è la più comune tra i mutuatari. Il pagamento è lo stesso per un periodo di 30 anni. Il metodo di rimborso è dove si paga di meno sugli interessi e più sul principale con il tempo. Questo aumenta la proprietà della vostra casa, ma riduce la quantità di imposta si può dedurre in base al regime. Man mano che i potenziali guadagni crescere e l'inflazione facilita, l'onere del rimborso sembrerà più piccolo. Se si prende ben 30 anni per saldare il mutuo, i pagamenti saranno solo diventerà più facile. L'unico svantaggio di 30 anni a tasso fisso è che hai vinto &'; t essere in grado di mettere giù troppo verso la casa.

15 anni a tasso fisso
Questo piano di ipoteca è simile al piano 30 anni, ma con rimborsi più rapidi e più veloce la proprietà della vostra casa. Il tasso di interesse è inferiore a quello del piano di 30 anni, il che significa che è possibile risparmiare una grande quantità nel periodo di 15 anni.
Convertibile Ipoteca Prestiti C'è un privilegio di conversione di questo prestito. Si può iniziare con un prestito a tasso fisso, che permette di convertire prima di un tempo specifico. Il privilegio permette anche di avviare il prestito a basso tasso variabile e quando i tassi fissi cadono, è possibile bloccare il prestito in.

Balloon ipoteca Prestiti Questi sono tempo determinato che offrono prestiti a breve termini di 3 , 5 o 7 anni. I pagamenti mensili sono fissati sui prestiti in mongolfiera, in cui il mutuatario pagherà una somma forfettaria alla fine del termine. Il vantaggio di prestiti palloncino è che il tasso di interesse è inferiore a quello dei piani di 30 anni o di 15 anni, che si traduce in riduzione dei pagamenti mensili. Vi è uno svantaggio di questo tipo di schema. Alla fine del piano si dovrà utilizzare sia per i vostri risparmi o rifinanziare la somma forfettaria per estinguere l'ipoteca palloncino. I mutuatari possono optare per il rifinanziamento e convertire il periodo di palloncino per un prestito a tasso fisso. Il nuovo tasso di interesse è il tasso attuale del tempo di conversione. I mutuatari dovranno pagare una tassa di minimo di convertire i loro prestiti.

1/1 interesse Solo Prestiti Si tratta di un interesse solo prestito in cui il mutuatario deve pagare inizialmente l'interesse. Successivamente, il mutuatario vedrà i pagamenti aumentano. Molte persone hanno preso questi prestiti sperando che il mercato immobiliare si riprenderà e salirono grossi guai.

Prestito Opzione
un prestito opzione è un tipo di ARM (Adjustable Rate Mortgage). Esso consente una maggiore flessibilità di pagamento, in genere con i pagamenti di interesse più bassi per un periodo di tempo. Dopo tale periodo di tempo, tuttavia, il tasso viene riadattato secondo i termini e le condizioni del prestito. Questo può essere molto pericoloso per coloro che don &'; t necessariamente comprendere appieno il contratto. L'altro pericolo con molti piani di prestito opzione è che il mutuatario passa la maggior parte del loro tempo semplicemente rimborsare l'interesse sul prestito e non il prestito stesso. Prestiti di opzione sono stati una volta molto popolare con persone che giocano il mercato immobiliare, dal momento che ha permesso loro di acquistare le proprietà con un tasso di interesse basso pagamento iniziale prima di venderli di nuovo. Dopo il crollo del marketing alloggi, tuttavia, tali pratiche non sono così comuni e mutui prestito opzione non sono così popolari come erano una volta Hotel  .;