5 Suggerimenti per un prestito SBA di successo

Ci sono cinque aree critiche un prestatore SBA considera in dettaglio al momento di decidere se sottoscrivere un prestito SBA. Queste cinque aree sono cash-flow, garanzie, del credito, esperienza di gestione e di liquidità. Se avete intenzione di fare domanda per un prestito SBA fa al caso ciascuna di queste aree. È don &';. T bisogno di essere perfetto in tutti questi settori, ma se siete deboli in una zona avrete bisogno di essere molto più forte in un altro

Let &'; s un'occhiata a ciascuno di questi in un po ' più in dettaglio.

1. Cash-Flow
Questa è una delle aree più importanti. L'istituto di credito sta usando un concetto chiamato Debt Service Coverage (DSC). In termini semplici, il creditore vuole sapere che l'azienda sta producendo abbastanza flusso di cassa positivo a servizio dei costi per gestire l'attività, di fornire un reddito adeguato per l'acquirente in modo che possono pagare le bollette personali e alimentare la famiglia, ecc, più il servizio del debito che sarà sostenuto se un prestito viene approvato. Per utilizzare alcuni numeri per fornire un esempio specifico, se l'acquirente del business voluto fare un prestito SBA che ha richiesto un pagamento di prestito annuale di $ 100.000 per il prestito solo, la banca vorrebbe vedere il business di generare un flusso di cassa positivo più e sopra tutte le spese di gestire l'attività di almeno $ 120.000 all'anno o con un rapporto Debt Service Coverage di 1.2.

Nel decidere se usuraio al compratore di un business, il mutuante SBA analizza le dichiarazioni dei redditi per tutte le attività in cui il mutuatario (s) possiede 20% o più e le spese di soggiorno di ciascun debitore e le eventuali fonti di reddito.

Tutte queste informazioni è considerato nei tempi di almeno gli ultimi tre anni, in modo che il mutuante SBA dovrà fornire all'acquirente di 3 anni di dichiarazioni dei redditi più bilanci intermedi che sono meno di 90 giorni.

2. Collateral
Poiché le banche sono principalmente di gestione del rischio, per proteggere il prestito che possono estendersi per l'acquirente, guardano per le garanzie di adottare per sostenere il prestito. Collateral è semplicemente un bene in stand-by la banca può prendere e venditore se il mutuatario default sul prestito.
Nel determinare la quantità di garanzia è disponibile, le banche scontano la proprietà perché raramente ottengono il 100% del suo valore se la proprietà è precluso su. Questi motivi includono che i pagamenti sono di solito in ritardo, si sostengono costi di vendere la proprietà, come agenti e avvocato &'; s ecc sconti tipiche sono del 20% per immobili residenziali e del 20% per gli immobili.

Inoltre, le banche visualizzare le proprietà che vanno da facile da vendere a difficili da vendere. Ad esempio, i fattori che rendono le proprietà più difficili da vendere sono: a) posizione, come ad esempio la proprietà di essere in una zona periferica, b) condizioni, potrebbe essere vecchio o meno tenuto il passo, c) tipo, potrebbe essere unico scopo o terra cruda.

3. Credit
Il credito del mutuatario è importante per il mutuante SBA. Tuttavia, altre aree dell'applicazione prestito d'affari devono essere forti se l'acquirente &'; s rapporto di credito è povero. Ad esempio, se il flusso di cassa aziendale e collaterali sono forti, povero di credito spesso può essere superata. Se una di queste aree sono deboli, però, la storia di credito diventa sempre più importante.
Alcune banche si concentrano su punteggi FICO, mentre altri vogliono mettere a fuoco le spiegazioni per determinare quanto peso dare ai problemi di credito. Se stai pensando di applicare per un prestito per finanziare l'acquisto di un business, prima di iniziare la ricerca per un business di acquistare, controllare il rapporto di credito e la storia sono in ordine nel caso in cui ci sono errori ed è possibile quindi correggerli.

4. Gestione Esperienza
Negli ultimi anni, questa zona è diventata sempre più importante per i finanziatori SBA. Recenti analisi del motivo per cui gli acquirenti di business non sono riusciti ha dimostrato che la mancanza di esperienza di gestione in un settore stava contribuendo fattori. Se l'acquirente di business non ha precedentemente posseduto o gestito un business in un settore particolare può portare ad un declino prestito veloce. Al contrario, un acquirente con l'esperienza di gestione necessaria ha dimostrato i finanziatori che il proprietario ha una maggiore possibilità di mantenere ricavi /profitti a livelli storici.

5. Liquidità Sims commercio compratore ha bisogno di avere una certa quantità di denaro in contanti per comprare un business. La banca doesn &'; t desidera un bene duro utilizzato che deve essere venduto in modo che &'; s critico che i pagamenti iniziali giù essere in contanti. Un mutuatario può prendere in prestito il loro pagamento giù, ma questo nuovo pagamento prestito deve essere presi in considerazione nel analisi. Anche tenere a mente che diverso se si prestito per un progetto di costruzione, può richiedere ancora più liquidità per garantire che il progetto &'; s il completamento. Infine, le imprese start-up richiedono un notevole risparmio a ripiegare su e nell'economia attuale sono molto difficile da finanziare.

applicare con successo per un prestito SBA richiede una pianificazione, attenzione particolare, la perseveranza e follow-up.

Se stai cercando di vendere o acquistare un business, è necessario il parere professionale giusto per la vostra situazione e da qualcuno che &'; s fatto prima. Se avete domande o bisogno di ulteriori informazioni, visitare il mio sito web all'indirizzo http://www.Andrew-Rogerson.com o mandarmi una mail a [email protected]
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